金融与科技相结合步伐加快
“数字金融是金融与科技结合的高等发展阶段，是金融创新和金融科技的发展方向。”中心财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉说，“我国数字经济发达发展，在金融严监管和互联网平台去金融化的浪潮之下，数字技能与金融行业领悟加深，数据已经成为金融行业最主要的生产要素，基于智能与生态的数字金融才是金融科技的未来，金融业态和产品创新步伐将显著加快。”
在业内人士看来，单从观点而言，金融科技强调技能改造对金融的赋能浸染，更突出技能特性；数字金融观点突出技能和数据运用，覆盖的面更广泛一些。数字金融创新的落脚点在于金融模式和业态创新，金融科技是手段，做事实体经济才是终极目的。
《报告》认为，近两年来，我国金融科技处于高速、高位和高质量发展阶段。金融科技一样平常被概括为“ABCDE”，A是指人工智能，B是指大数据，C是指云打算、云存储，D是指分布式记账、区块链，E是指电子商务。大数据是最主要的数字技能，是所有科技的支点，也是金融做事的根本，金融智能化是一定趋势。
“详细来看，AI在身份识别、智能营销、智能风控、智能投顾、智能客服等金融业务场景中表现出色。”欧阳日辉说。
金融机构须要什么样的技能
《报告》显示，2019年，紧张银行业金融机构科技投入占业务收入的比重普遍超过2.5％。2020年上半年，各紧张商业银行将金融科技提升到计策高度。例如，中国农业银行制订了信息科技近期发展方案（2020～2021年），提出通过“七大技能、五大支柱、六大中台、两大保障”推进信息科技“iABC”计策；中国邮政储蓄银行制订新一轮大数据五年（2020～2024年）发展方案，深化大数据运用；中国民生银行制订2020年科技金融“十件大事”，切实推进“科技金融的银行”计策落地等。
“当前金融机构正处在巨大的IT架构变革与紧迫的数字化转型期间，随着金融机构前端业务从发卖型向做事型转变，各种高并发、大数据量、低延时、须要强同等性和横向扩展能力的业务场景越来越多。”同盾科技策略建模总监阅微说，“同时，新兴技能的赋能，能够为金融有效评估零售客户的信用风险和敲诈风险供应赞助工具，更好地进行风险全流程管理。”
金融机构数字化转型须要哪些技能抓手？阅微认为，大数据、人工智能、云打算、联邦学习等技能得到深入运用。比如，金融行业通过云打算根本举动步伐和云打算操作系统，基于容器化及云原生实现金融IT根本举动步伐的虚拟化，从而降落IT本钱、提升可扩展性和实现运维自动化；利用大数据技能实现数据的打算、剖析等过程，做事于金融领域的决策支撑、信用风险评估、敲诈识别等多个场景；人工智能通过机器学习、生物识别、知识图谱等技能，支撑金融业智能客服、智能风控、智能用户剖析等场景运用；联邦学习用于场景数据交流及利用的可用不可见，在实现数据智能化利用的同时又担保了数据安全与隐私保护。
“数字金融是技能驱动的金融创新，随着5G、区块链等新技能加速金融科技深化发展，大数据、人工智能、区块链、云打算等底层技能的相互领悟更加明显。”欧阳日辉说，“在线化、数字化、智能化的非打仗式金融做事，倒逼银行业等金融机构加大金融科技投入，在强大的数字技能支撑的场景中构建金融做事。金融科技将支持银行积极探索线上预约与线下做事的无感式对接，银行业务的贷款决策更加智能，更多的个人和小企业贷款将通过人工智能支持的自动化流程发放，银行将更多地通过智能化贷后管理办理方案来优化不良率。”
金融机构的技能运用变革趋势
《报告》剖析认为，2021年是“十四五”方案的开局之年，未来两年，金融科技将加速从信贷向保险、证券、资管等领域渗透，逐渐从线上向线了局景渗透，提升金融科技的运用广度和深度，推动更多传统业务场景和传统金融机构数字化转型。
那么，哪些技能将与金融业务产生更深度的领悟？欧阳日辉表示，区块链在数字金融领域的相互保险、供应链金融、资产管理、跨境支付、银行征信等方面都有较好的场景实现，这一技能机制对金融领域重构信用体系起到主要浸染。此外，人工智能、大数据、物联网、云打算等技能创新将不断驱动金融机构做出改变，产生越来越多的转型需求。
阅微认为，未来技能运用会有三个特点，一是技能运用趋向全栈式体系化培植；二是趋向个性化技能运用；三是越来越重视数据层面的隐私与合规。比如，隐私打算技能与营销、风控、监管合规等银行业务领域的深度领悟运用，能够进一步开释金融创新活力和数据要素代价，推动银行数字化转型升级。据理解，目前海内多家银行已开展隐私打算干系研究，并开启试点运用。
本文源自金融时报