4月28日，百度宣告旗下金融做事奇迹群组正式完成拆分融资协议签署，拆分后新公司改名为“度小满”，实现独立运营。百度高等副总裁兼金融做事奇迹群组（FSG）总经理朱光出任度小满金融CEO。
李彦宏将百度金融的分拆称之为“继爱奇艺上市后，百度 AI 生态的又一里程碑事宜”。
在百度金融更名后的首秀上，朱光将度小满定位为“金融科技公司”，表示“做金融资产不是强项”。如何将AI技能“开放”给金融机构，是朱光展示的重点内容。
潜移默化之中，金融科技行业的热词已经从“赋能”嬗变为“开放”。后者显然更展示了平台方的低姿态。
梳理朱光向外界展示的数据，有三点最值得关注：
与500多家金融机构在金融科技领域达成互助，包括中信银行、百信银行、南京银行、温州银行融等机构。与近30家金融机构在主打消费金融的云帆开放平台项目中互助，半年韶光已经天生数百亿资产，坏账率低于0.5%。为114万人供应了超过130亿元的教诲消费信贷，个中近70万人是大专学历以下人群，有钱花信贷业务做事的客群中，有34%是小微企业主。除此之外，身为度小满技能卖力人的许冬亮流传宣传，“百度拥有10亿+移动设备，可授信用户数已有3.3亿，信贷注册用户数6600万，申请用户数达1700万，未来可做事用户群体达3亿以上。”
直不雅观来看，搜索入口地位带来的海量数据，以及“All in AI”口号下的AI开放能力，是度小满倚重的两大“法宝”。
但与今日头条类似，百度在金融领域也一贯受到流量转化效率低的质疑。
与蚂蚁金服、腾讯金融等巨子比较，百度在金融领域的渗透并不充分。公开资料显示，度小满仅拥有银行、第三方支付、小额贷款和金交所的牌照。直不雅观来看，其牌照方面与蚂蚁金服和腾讯比较并不占上风。
不过，在如今的强监管带来的新金融业态之中，互联网公司正在逐步剥离金融资产，而愈发强调“技能输出”。
机遇摆在百度金融业务面前。
百度的金融路
支付是所有互联网巨子切入金融行业的启蒙业务，百度也并不例外。2013年，百度拿到支付牌照，同年上线百度理财平台，这是百度金融的抽芽阶段。
但与阿里腾讯京东比较，百度在电商、社交以及O2等方面的多次考试测验均不顺利，这也直接导致了百度在金融业务显得先天不敷，利用场景稀缺，百度支付的存在感很低。毕竟，在百度平台上，用户既没有购买东西的必要，也没有社交随喜的欲求。
这一影响一贯延续至今，根据易不雅观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》，截至2018年第一季度，百度钱包的市场份额为0.27%。
百度真正开始发力金融业务是在2015年。
当年12月，百度宣告组建金融做事奇迹群组（FSG），由此，消费金融业务、钱包支付业务、互联网证券业务为主体的整体框架基本稳定下来。同一年，百度先后宣告与中信银行发起百信银行、与安联保险和高瓴成本共同发起百安保险。
朱光于2008年12月加入百度，在接手FSG之前，朱光先后任公关部高等总监、大市场体系副总裁
2016年9月的百度天下大会，有关金融业务的Fintech分论坛首次涌现，朱光也第一次对外提到金融做事奇迹群组（FSG）的未来版图和方向。
这一年的天下大会上，身份识别认证、大数据风控、智能投顾、量化投资、金融云被作为百度的金融科技五大方向。从当时朱光的表态看，百度在这一新奇迹群成立肇端就决定从技能切入。
不过，在两年之后的AI开拓者大会上，朱光并未对付这五大方向展开更详细的阐述。
在新业务层面，2015年底开始发起的百信银行在近两年后的2017年末终告开业。今年4月，朱光透露，截至2018年3月尾，已授信用户数超100万人，累计放款额超150亿元，4个月放款余额80亿元。
可以比拟不雅观察的是微众银行。
这家由腾讯发起成立的互联网银行自2014年12月12日正式开业至今已运营两年有余。腾讯年报显示，微众银行主打的无包管消费贷款业务“微粒贷”截至2017年年底管理的贷款余额逾1000亿元。显然，从放贷数据看，百信银行150亿元放贷余额只是刚刚开始。
相对而言，与百信银行先后成立的百安保险则近乎偃旗息鼓，多数关于其的公开宣布仍旧勾留在2015年。
在这一阶段，以“有钱花”为代表的消费信贷，尤其是教诲信贷，是百度金融的主推产品。朱光在演讲中也特意提到了这一信贷产品阶段性成果，“现在度小满金融已经为114万人供应130亿元的职业教诲贷款，个中70万人是大专以放学历人群。”
不过，这个成绩间隔一款爆款产品显然还有一定间隔。
2017年，百度的AI技能“开放”计策开始落地。
当年6月，百度与中国农业银行达成计策互助，共建农行金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等六方向详细运用。11月16日，双方互助的AB贷产品上线。
同年，度小满还发布了三类开放平台——消费金融开放平台，ABS云平台以及大数据风控平台“般若”，流传宣传为金融机构供应全面的整体办理方案。
而从今年百度开释的最新，除了将“般若”升级为“磐石一站式金科平台”之外，这一产品矩阵基本延续至今。这三类平台也成为百度开放AI技能的窗口产品。
流量变现难题
与引以为傲的AI能力比较，流量数据的转化是百度长期以来面临的难题。
从互联网金融的发展业态来看，以第三方支付为主导的账户体系是根本架构。但百度核心的搜索业务并不须要账号，百度系其他产品诸如贴吧、糯米、爱奇艺等虽有账号体系，但并未彻底打通。相对而言，阿里系的淘宝与支付宝，腾讯系的微信、QQ及钱包，各个产品都实现了账号打通。
工具属性带来的低留存、账户体系的薄弱等方面的掣肘，导致百度为金融业务转化的流量有限，C端金融产品难以出身“爆款”。
而当把把稳力转向做事B端金融机构之后，百度面临的紧张问题是，搜索数据真的能表示用户的金融行为吗？
在发言中，朱光对这一问题有专门回应，“百度有一个天然的场景，用户在百度生态里真实地表达着自己来自购物、旅游、读MBA、学习职业技能、租房、装修、结婚等各种大额需求，同时，用户还有很多包括理财、基金投资、财富管理的需求。”
朱光进一步解释，“受限于业务范围、资金等各方面成分，我们评估后创造，在百度场景中产生的金融需求，只有1%得到了知足。”
言外之意是，度小满并不短缺识别用户金融需求的能力，而是金融供给不敷。
市场估值是另一个参考维度。
根据胡润研究院发布的《2017年胡润百富中国独角兽指数》报告，从估值而言，蚂蚁金服排名第一，以4000亿元以上的估值位居榜首，京东金融估值500亿元以上，陆金所的估值也达到1000亿元以上。
而据路透社宣布，百度金融在完本钱岁首年月的融资后，估值为224亿-240亿元公民币。从这一角度看，度小满与行业巨子比较的差距还较为明显。
在今年的博鳌亚洲论坛期间，朱光曾向媒体表示，“未来分拆后，百度金融并不会钻营全金融牌照和控股权，只会得到必要的未来’试验田’以验证金融科技能力。”
百度从来不缺流量，如何用精准的流量“灌溉”这些“试验田”，是摆在度小满金融面前的难题。（本文首发钛媒体，采访、作者/蔡鹏程，编辑/葱葱）
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