近日，南都大数据研究院对主流AI运用的理财问答能力进行了一轮测评，测评工具包括支付宝上的支小宝（以下简称“支小宝”）、招行的小招（以下简称“小招”）、同花顺问财（以下简称“问财”）和每天基金小天（以下简称“小天”）这4款主流AI理财助理，以及文心一言、Kimi、讯飞星火、智谱清言4款通用型AI运用。南都大数据研究院通过一些理财常见场景和问题，与这些AI运用进行了几百回合的谈天，对它们智商（知识力）、财商（专业力）、情商（措辞力）三大方面的能力进行了一番稽核。
不再不苟言笑胡说八道
主流AI理财助理“智商”普遍在线
“本日大盘表现如何？”“近期热门板块有哪些？”“XXX（近期热门板块）能买吗？”这些问题堪称投资者最关心的“灵魂三问”。而这些问题如何解答，则展现了AI运用们的理财根本知识水平。
从最大略的行情解读开始稽核8款AI运用的“智商”，南都统一对8款运用输入了“A股市场剖析”“今日大盘行情”这两个问题，看看AI们如何解答投资者的迷惑。
通用型AI方面，对问题的指向性理解不足，且干系知识整合能力有限。测评创造，通用型AI是通过整合公开新闻宣布和其他文章中的信息来得出的答案，乍一看剖析条理分明，但仔细一看答案的准确性都无法担保，比较像是“不苟言笑地胡说八道”。
个中，智谱清言的GLM-4模型的回答与实际情形的出入较为明显，测评日期是2024年4月23日，回答的第一句话则称“2024年4月24日的A股市场……”，对付行情的描述也并非23日当天的情形，回答中称“沪指在早盘一度跌破3000点，最飞腾至3066.94点”，而实际情形是沪指收于3021.98点，盘中最低下探至3016.52点，最高至3044.94点。为啥会这样？原来GLM-4模型这一答案整合自3个网页，分别是4月15日、4月18日和4月23日的A股行情媒体宣布，答案中的描述来自4月15日的行情。这表明，模型对金融干系内容识别的准确度不足，虽然抓取到了4月23日的宣布，但没能在答案中用到4月23日的行情剖析。
4款通用型AI运用对A股市场行情的回答。（截图来自南都大数据研究院实测）
其他三款也有类似问题，文心一言的参考信息来自于两篇微博帖子和东方财富的上证指数，对当日行情数据抓取是准确的，但剖析来自于微博用户，说服力较弱；Kimi找到了10篇参考资料，有社交媒体发帖，也有媒体宣布，但大多数不是当日情形，因此剖析回答存在谬误；讯飞星火则每次提问都会天生不一样的问答，也未供应参考信息来源，无法判断其准确性。
而金融垂类的几款主流AI理财助理就聪明多了！
根据测评，几款主流AI理财助理不仅都答出了精确答案，还对行情剖析以外的做事各自有发挥，能供应文图类、交互类的延伸深度问答做事。
支小宝剖析A股市场行情交互实测。（录屏来自南都大数据研究院实测）
比如支小宝会以简洁、图文结合的办法跟投资者“聊”行情，整合A股市场的近期资讯，甄选提炼出有代价的正负面不雅观点，供投资者参考。还会根据投资者的持仓情形，整理出“与我干系”的行情信息，同时也有“当日热门”行情供应，在谈天页面可以点击交互，理解不同板块的行情剖析。比如白酒行业，除了根本的走势剖析外，支小宝还会预测用户接下来想理解的问题，在页面供应“白酒板块后续怎么看”“白酒板块干系的基金”“白酒板块的最新资讯”按钮，点击就可以理解更多干系参考信息，谈天交互轮次至少可以持续一个小时以上。小招对付行情剖析的首轮问答与支小宝比较类似，随后的交互轮次也较多，可以查看“最新热点事宜”，理解缘故原由、展望后续情形；还能理解“市场投资机会”，可以按提示在交互中理解到不同板块的投资机会详解、优选基金产品先容，还有产品持有期建议等。
小招、问财、小天分别对“A股市场行情剖析”的解答。（截图来自南都大数据研究院实测）
问财对付行情干系问题的解答比支小宝更偏技能性剖析，供应了详细的K线，从资金面、技能面、感情面等多方剖析，还有操作建议，比较善于股票投资。从回答结果来看，只有小天给出的答案最为大略，只有上证指数、深证成指和创业板指的涨跌数据和干系资讯两条，无法再进行其他交互问答。
总体而言，8款国产AI运用中，4款通用型AI运用虽然情商高，措辞表达能力更好，能很好地问答通识问题，但金融“智商”还有待提升；而4款金融垂类的主流AI理财助理“智商”普遍在线，在金融干系问题上，能供应实用金融工具，并且大多图文搭配，能更直不雅观呈现参考结论。
“财商”“情商”双高
成投资者AI生理“推拿师”
不过，要成为一个成熟的AI理财搭子，金融知识准确完善只是“基操”，还得懂得融入详细理财场景，主动搭话，供应“千人千面”的做事，随时随地回答“XXX（某板块）能买吗？”的疑问。更主要的是“对症下药”做好理财路上的生理推拿，面对A股和基金回调，普通投资者一掌握不住感情就随意马虎涌现高买低卖，还得随时应对“亏了怎么办”的焦虑。而这些，都须要AI理财助理“财商”“情商”双高。
经由测评，令人欣喜的是，4款AI理财助理根本“财商”配置已经相对专业。比如都支持根据热门主题/行业选基金、单只基金诊断和详情解读、用户持仓和收益剖析等功能，还能根据用户风险收益偏好精选产品、供应定制化的一键资产配置等，能知足投资者一定程度上“千人千面”的做事需求。
小招针对单只基金诊断和详情解读。（截图来自南都大数据研究院实测）
个中，小招在单只基金诊断和详情解读方面，对专业度和人性化的平衡不错。根据行业优选基金后，在解读这只基金时，不仅能图文呈现根本指标，还能勾引用户看基金投资分布，在页面交互中直接可以查看重仓股，还能给用户总结持仓收益概率情形，给用户参考。
支小宝主动做事用户，供应理财陪伴。（截图来自南都大数据研究院实测）
支小宝则更能主动问询，回顾此前对话内容，为用户供应更多办理方案，还能为用户做投教科普。比如，测评过程中讯问某只基金较多，它会主动提及，问是否须要更详细的评估；对付挑选产品，也会反思上一次选的是否符合用户的心意。
那么针对用户更为个性化的提问，它们的“财商”还够用吗？
今年以来，黄金一起飞腾，频上热搜，那么，“黄金能买吗？”南都向4款AI理财助理发起了这一提问。 结果显示，支小宝、小招都能对“现在还能买黄金吗？”这种比较口语化的咨讯问题予以合理回答，支小宝的解答中包含了短期颠簸的风险提示和参考结论，还整合了70余家基金公司几条智库不雅观点和建议；小招的解答包含了参考结论、利好不雅观点和利空不雅观点的提炼呈现，还有简要建议。而问财没能形成回应这一提问的答案，只供应了干系内容参考；小天则未能识别这一提问。
问财对付“黄金还能买吗？”这一问题的回答和黄金干系基金推举的实测。（截图来自南都大数据研究院实测）
小招和小天关于黄金干系基金推举的实测。（截图来自南都大数据研究院实测）
紧接着南都提问“黄金基金推举”。问财一开始未能识别“黄金基金”这一关键词，输入“黄金ETF推举”和“黄金ETF联结推举”关键词后，才分别筛选出符合条件的基金列表，个中进行了涨跌幅前10的智能筛选。不过，基金干系信息以数据表格的形式呈现，未能显示完备，须要在页面旁边滑动查看数据，阅读起来不是很便捷。当提问“黄金基金推举”和“黄金ETF推举”时，小天只分别推举了两只基金，展示了基金详情，但没有呈现出推举缘故原由。小招则没能回答上这两个问题，只是勾引用户可以参考优选基金专区等。
支小宝关于“黄金还能买吗？”这一问题的回答和黄金干系基金推举的实测。（截图来自南都大数据研究院实测）
值得把稳的是，支小宝在这一关表现比较突出，可以调动蚂蚁基金已有的“条件选基”工具，筛选出一批“黄金基金”后，投资者还能通过交互选项进行进一步筛选，选项包括“低回撤率”“低颠簸率”“高性价比”“能涨抗跌”等10余项。
在更为个性化的生理推拿方面，4款主流AI理财助理表现又如何？面对投资者“亏了”的干系表述，AI理财助理懂得安慰吗？当南都在4个谈天框分别说出“最近又亏了”，问财没能理解这个问题，连续问“亏了怎么办”，问财援引了一则“问财百科”的文章作为回答。小天也没能理解这两个问题，不过小天的问答数据库里有设置“我的定投亏损了，怎么办”这个类似的问题，安慰说“韶光会给你惊喜”，建议“长期不见好转要及时止损”。小招则只回答说“能够感想熏染到你的担忧，建议合理配置。”
4款AI理财助理在处理用户表达“亏钱”时的回应。（截图来自南都大数据研究院实测）
支小宝最为人性化，在帮助用户进行持仓收益剖析时创造亏损，就会触发安慰技能，还会发送“抱抱”的表情。还能识别高下文，知道用户提到的“这只基金一贯都在亏”是指的哪个详细产品，在安抚的同时，用户涌现亏损问缘故原由，它的回答不止是供应剖析框架，还能呈现基金经理最新操作的归因和数据，剖析和表达上只管即便直不雅观、链路大略。
不过，当连续跟支小宝问“这支基金什么时候回本”时，支小宝却未能准确识别问题和所提到的基金名称，反而发送了其他干系信息给南都。这一测试结果表明，支小宝在语义识别上的精准度，也还有提升空间。
通过测评可以大概看到，这些AI理财助理中，总体而言，支小宝的措辞力相对最高，个性化和主动做事相对较好，覆盖基金、保险等各领域，供应的理财工具、剖析工具比较丰富；同花顺的智能投帮助手问财做事工具多，数据呈现较为丰富，但更善于股票，在基金领域问答有不敷，尤其是交互呈现办法可读性有待提升；招行智能财富助理小招的语义理解、表达能力还有待提升，尤其是在个性化做事方面。每天基金智能助理小天的理财知识回答范围相对有限，措辞力也比较弱。
出品：南都大数据研究院
测评/剖析：南都、研究员 熊润淼